Le contrat en capital
Rédigé par : Charles Simpson fondateur du site Obseques Infos
Article publié le 26/10/2023
Si vous souhaitez libérer vos proches du poids des dépenses liées aux obsèques, vous pouvez souscrire un contrat de capital. L’idée est la suivante : vous placez une somme d’argent qui sera reversée à votre famille au moment du décès. Vos proches pourront donc commencer leur deuil sans se soucier des frais impliqués. Ce contrat d'assurance obsèques ne représente cependant pas une garantie. Obsèques Infos vous présente les avantages et les inconvénients que présente ce contrat.
Sommaire :
- Comment fonctionne le contrat en capital ?
- Quels sont les avantages et les inconvénients ?
- Comment souscrire à un contrat d'assurance obsèques en capital ?
Comment fonctionne le contrat en capital ?
- Je place mon argent de côté mensuellement, annuellement ou en un unique versement,
- Après mon décès, ma famille utilise ce capital pour payer mes obsèques ;
Attention
Dans un contrat en capital, seul l’aspect financier est pris en compte. Après le décès, la famille doit alors décider des prestations funéraires (inhumation ou crémation, choix du cercueil, etc.). Si vous souhaitez aussi prévoir l’organisation des obsèques, il faut opter pour le contrat obsèques en prestations.
Il faut savoir qu’un délai dit « de carence » est conservé par l’organisme de souscription. Dans ce délai, qui équivaut généralement à une ou deux années, certains événements ne sont pas couverts : le suicide ou le décès entraîné par la maladie par exemple. Ils donnent lieu à un simple remboursement des cotisations déjà versées. En cas d’accident mortel, le capital est reversé dans son intégralité.
Quels sont les avantages et les inconvénients ?
Avantages
- Prévision d’un capital dédié pour le paiement des obsèques,
- Soulager sa famille dans un moment difficile ;
Inconvénients
- Aucune garantie concernant l’utilisation du capital,
- Pas de préparation d’obsèques par le souscripteur du contrat,
- Rentabilité du placement égale ou inférieure à n’importe quel autre placement classique de type livret A ;
Exemple : Je verse 30€ par mois pendant 10 ans. Mon capital étant de 3 600€ au terme (30 *12 mois *10 ans). Mes proches disposeront d’un capital de 3 600€ (+ intérêts engendrés par le placement) pour payer mes futures obsèques. Si le prix des obsèques est inférieur à 3 600€, le reste du capital leur reviendra automatiquement.
Comment souscrire à un contrat d'assurance obsèques en capital ?
La souscription à ce type de contrat se fait auprès des banques et des compagnies d’assurances. Le montant du capital qu’il est possible de souscrire varie généralement entre 1 000 et 10 000 €, mais il peut atteindre 20 000 €. Avant de souscrire à un contrat obsèques en capital, vous devez :
- Déterminer le bénéficiaire à qui la somme réunie sera versée à votre décès et qui se chargera d'organiser vos obsèques avec l'aide d'une pompe funèbre
- Déterminer le montant du capital que vous voulez réunir
- Demander des devis auprès des pompes funèbres pour avoir une idée des tarifs des obsèques adaptées à vos souhaits
- Se renseigner sur les différentes modalités du contrat (délai de carence, rachat du contrat, fiscalité et autres clauses du contrat)
- Demander plusieurs devis de prévoyance auprès de plusieurs banques ou compagnies d'assurance et les comparer
- Vérifier que le contrat prenne en charge la hausse du coût des obsèques entre le moment où vous souscrivez et le jour de votre décès. Les prix des pompes funèbres auront probablement augmenté dans 15 ou 20 ans.