Quelle somme d’argent mettre de côté ?

• Si vous disposez déjà d’un apport ou d’un capital sur vos différents comptes bancaires, grâce au contrat obsèques, vous pouvez envisager d'assurer un complément pour le financement des obsèques.
• Si vous n'avez aucun apport, l'assurance obsèques peut servir à prévoir la totalité du financement des obsèques.

Disposez-vous déjà d’un apport ou d’un capital sur vos différents comptes bancaires ? Si c’est le cas vous pouvez très bien souscrire à une assurance obsèques pour assurer une partie du financement des obsèques et non la totalité. Les contrats d’assurance obsèques peuvent être alors une solution intéressante pour se constituer une somme d’argent qui pourra s’ajouter à vos revenus et épargnes existants.

Même si vous avez une somme d’argent sur vos comptes, vous pouvez décider de bloquer le montant que vous souhaitez laisser pour vos funérailles dans une assurance obsèques. La somme d’argent dans vos comptes étant disponible, vous pouvez être tentée de l’utiliser à un moment donné pour un autre projet.

La première question, avant de fixer le capital à laisser pour vos obsèques, c’est de savoir ce que vous prévoyez pour vos obsèques. Si le contrat obsèques en capital ne permet pas l’organisation complète des funérailles, vous pouvez exprimer vos volontés dans un testament ou encore les partager avec un proche de confiance.

Si cela n’est pas gênant pour vous, essayez de réfléchir au type d’obsèques (inhumation ou crémation), à la nécessité éventuelle d’acquérir une concession funéraire, au type de cercueil, à la tenue d’une cérémonie religieuse ou civile, à la présentation du corps dans une chambre funéraire, les faire-part de décès, les fleurs… Tous ces points sont importants pour estimer ensuite le coût des obsèques.

A savoir : En 2019, le coût moyen des obsèques en France est de 3 815€ (source UFC que choisir, étude printemps 2019).

Le prix des obsèques varie beaucoup en fonction des besoins exprimés.

1. Contacter des pompes funèbres,
2. Obtenir plusieurs devis en fonction de vos souhaits,
3. Fixer le montant du capital à souscrire en fonction de vos devis reçus ;

Rencontrer des opérateurs funéraires est un élément déterminant avant de définir le montant du capital. C’est en effet en fonction du devis obtenu que vous pourrez avoir une idée précise des frais d’obsèques. N’hésitez pas à demander un devis personnalisé et détaillé afin que ce dernier puisse correspondre exactement à vos souhaits. Une fois les devis sous les yeux, vous pouvez ainsi fixer le montant du capital à souscrire.

Pensez à demander des devis auprès des pompes funèbres proches de chez vous. Le prix variant fortement d’une ville à l’autre.  En savoir plus sur les frais d’obsèques.

Pour avoir une idée du coût moyen des obsèques dans une localité, vous pouvez utiliser notre tarificateur en ligne. La démarche est simple et gratuite et vous avez une réponse immédiate.

Les organismes financiers imposent généralement un montant minimum dans la fixation du capital. Il se situe généralement à hauteur de 1 000€. Lorsqu’il s’agit de très gros contrats, les sommes peuvent atteindre 20 000€.

Contrat obsèques en prestations 

Si vous décidez de souscrire un contrat obsèques en prestations, vous allez pouvoir fixer le capital à mettre de côté assez précisément car ce type de contrat permet l’organisation complète des obsèques en plus de leur financement.

Vous allez donc exprimez à l’avance vos volontés concernant vos funérailles et aurez la garantie que vos obsèques se dérouleront en fonction de vos choix.

S’agissant de certains contrats obsèques en prestations, vous serez assisté et guidé par un conseiller funéraire sur vos choix relatifs aux prestations liées aux funérailles (cercueil, chambre funéraire, fleurs). Ce sont des contrats permettant une personnalisation des prestations.

Dans d’autres cas, le contrat obsèques en prestations fonctionne par formules (en général 3 formules) proposées aux souscripteurs. Le montant à laisser de côté dépendra donc de la formule choisie. La formule de base, que ce soit concernant une inhumation ou une crémation commence dans les 3 000€, pour atteindre pour la formule médiane 4 000€ à 5 000€ et pour la formule prestige 6 000€ à 7 000€. Les montants diffèrent en fonction du type d’obsèques.

Certaines mutuelles ou compagnies d’assurance ont aussi développé une formule en prestations version écologique. Un montant spécifique est dédié à cette formule qui comprend un cercueil certifié PEFC ou une urne biodégradable.

Vous pouvez généralement modifier le montant du capital après la signature. Vous pouvez demander une augmentation du montant du capital, moyennant le versement d’une cotisation supplémentaire calculé en fonction de votre âge le jour de l’adhésion. Une diminution du montant du capital est aussi possible si le souscripteur le souhaite.

• Augmentation du capital : le prix des obsèques peut évoluer et notamment augmenter dans le temps. Il convient de prévoir une marge concernant le coût estimé des obsèques pour mettre financièrement à l’abri sa famille. Aussi, s’il y a un solde une fois la facture des obsèques réglée, cette différence est versée au bénéficiaire désigné au contrat et il pourra utiliser à sa guise.
• Diminution du capital : si le souscripteur a une baisse de revenus, par exemple, et souhaite diminuer le montant mensuel de la cotisation. Le souscripteur peut aussi effectuer un rachat partiel du contrat qui aura pour conséquence de diminuer le montant du capital garanti.

L’âge auquel l’assuré souhaite souscrire à une assurance obsèques est aussi déterminant. En effet, si vous vous y prenez tardivement, l’espérance de vie sera moindre et il faudra ainsi se constituer un capital plus rapidement. A contrario, plus vous cotisez tôt et plus vous disposerez d’une longue période pour vous constituer le capital souhaité.

Ainsi, il est plus facile de fixer un capital élevé lorsque l’on s’y prend assez tôt. En savoir plus sur l’âge et l’assurance obsèques.

Il est parfois recommandé de fixer un montant un peu plus important que celui mentionné sur le devis des pompes funèbres pour deux raisons :

• L’assureur ne prend pas en charge la hausse du prix des obsèques entre le moment où vous signez le contrat et le moment où vous venez à disparaître. Vous devez ainsi être prévoyant en fixant un montant plus élevé pour assurer cette augmentation des tarifs
• Vous souhaitez prévoir plus large pour couvrir les éventuels autres coûts annexes qui ne seraient pas intégrés dans le devis (fleurs de deuil, faire-part etc.) et aider vos proches notamment pour les démarches administratives qu’ils devront effectuer.

A savoir 

Le capital garanti par l’assurance obsèques peut, le cas échéant, être complété par une somme d’argent prévue dans une assurance décès ou une assurance-vie ou tout simplement issue de la succession.